近日，上市銀行的財務(wù)報表陸續(xù)公布，16家銀行總共獲得近7000億元的凈利潤，但卻承擔(dān)著8000多億元的不良貸款。其中8家銀行凈利潤增速跌至個位數(shù)，國有五大銀行凈利增長下降至1%左右，被稱為十年以來業(yè)績最差、最難看的一年。而盈利放緩和不良率的上升，依舊是懸在銀行人頭上的達(dá)摩克利斯之劍。

    雖說銀行的利潤增速放緩至個位數(shù)，但是日進(jìn)億元仍是常態(tài)。銀行人也沒閑著，爭奪大數(shù)據(jù)，擴展新渠道，頻頻觸網(wǎng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)。作為資本市場大哥級別的產(chǎn)業(yè)，傳統(tǒng)銀行看似風(fēng)平浪靜，實則分分秒秒都在變化。就像那冰凍中的活火山一樣，一旦地殼有動靜，就隨時有噴薄而發(fā)的可能。

    數(shù)據(jù)分析

    2015銀行半年報中的數(shù)據(jù)讓不少人惶恐不安。

    報告顯示，工行第二季度盈利增至1043.2億元，增速僅為0.3%，遠(yuǎn)低于第一季度的1.3%，相較去年同期的13%出現(xiàn)大幅回落，其當(dāng)季不良率升至1.4%，環(huán)比增0.11%。而中行、交行的凈利潤分別為949.86億元和373.24億元，同比增幅也出現(xiàn)了大幅下滑。

    與此同時，據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，二季度末，商業(yè)銀行總體不良貸款率為1.5%，較年初上升0.26個百分點；不良貸款額較年初增加2493億元至10919億元，增幅達(dá)29.59%；關(guān)注類貸款余額則增加5500億元至2.65萬億元，增幅26.19%。

    截至目前，16家上市銀行中僅有南京銀行、寧波銀行、北京銀行等幾家小銀行凈利潤增長保持兩位數(shù)。

    面對不良貸款的增長，平安銀行行長邵平在業(yè)績會上表示，經(jīng)濟(jì)下行時，銀行壞賬增長是正?，F(xiàn)象，預(yù)計銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力最大是在今年下半年，明年經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)后惡化情況不會持續(xù)。

    專家連線

    針對一邊倒“唱衰”銀行業(yè)的聲音，恒豐銀行研究院院長、人民大學(xué)重陽金融學(xué)院客座研究員董希淼表示，利潤增速放緩給銀行帶來壓力與挑戰(zhàn)，但借此證明銀行盈利能力下降顯得有點草率。“我們要未雨綢繆，但不用杞人憂天。”

    董希淼告訴記者，商業(yè)銀行仍然具有較強的盈利能力。如工商銀行，今年上半年實現(xiàn)撥備前利潤2366億元，在比上年同期多計提178億元的撥備后，實現(xiàn)凈利潤1494億元。按照這樣的節(jié)奏，預(yù)計今年全年工商銀行的凈利潤將超過3000億元，盈利能力仍然是首屈一指的。

    “上市銀行利潤增速的放緩事出有因。”董希淼表示，從客觀因素看，這是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)在銀行業(yè)的正常反應(yīng)。近年來，在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入危機、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)趨于疲軟的情況下，銀行業(yè)這樣的強周期行業(yè)的確難以獨善其身。“一個突出的影響是，不少企業(yè)經(jīng)營面臨困境，不良貸款上升較快，吞噬了銀行的不少利潤。這其實是銀行體系為全國經(jīng)濟(jì)下行和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級在買單。”

    尤為值得注意的是，銀行盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、綜合經(jīng)營正在為盈利增長帶來新的契機。

    如工行上半年零售銀行業(yè)務(wù)對營業(yè)貢獻(xiàn)度接近40%，比上年同期提高了2.55個百分點，抗周期性強、利潤貢獻(xiàn)穩(wěn)定的特性更加凸顯。平安銀行上半年實現(xiàn)非利息凈收入154.57億元，非利息凈收入占比達(dá)到33.19%的歷史新高。

    總體而言，從各家銀行半年報看，凈利潤增長和撥備前利潤增長的差距較大，凈利潤增速放緩，但撥備前利潤增長較快。我們可以發(fā)現(xiàn)，上市銀行的利息凈收入、凈手續(xù)費等指標(biāo)仍然保持平穩(wěn)積極的增長。